近年来，阿拉伯联合酋长国（UAE）凭借其开放的监管政策、优越的地理位置和成熟的金融基础设施，迅速崛起为全球虚拟资产（包括加密货币、区块链和 Web3 技术）的核心枢纽。今年 2049 的活动也让大家感受到的这片“热土”对于 Web3 行业的热情，无论从监管层面到应用创业这些年迪拜、阿布扎比都成为了很多项目方主要重点考虑的革命根据地，于是 Aiying 艾盈特此制作了 2025 年的《阿联酋虚拟资产许可指南》进一步明确了该国对这一领域的战略布局，为企业和投资者提供了清晰的合规路径。  本文将结合指南内容，深度分析阿联酋虚拟资产监管框架的核心优势、许可类型、申请流程及未来趋势，帮助读者全面把握这一新兴市场的机遇与挑战。  以下只是截取指南部分内容，完整版请加微信获取。

一、阿联酋虚拟资产行业概况

阿拉伯联合酋长国（UAE）是中东核心的创新与经济多元化先锋，由七个酋长国组成，包括阿布扎比、迪拜等，以现代化基础设施、繁荣经济和国际化生活方式著称。其战略位置连接欧亚非，发达的交通和港口网络使其成为全球商业枢纽。UAE 经济由石油、旅游、房地产、金融驱动，近年在技术创新、数字化转型及区块链领域崭露头角。

UAE 政府积极推动虚拟资产和区块链发展，制定支持性监管框架，促进创新同时确保消费者保护和金融稳定。迪拜国际金融中心（DIFC）等自贸区提供低税率和激励措施，吸引企业落户。2021 年区块链战略目标是将 50% 的政府交易上链，彰显技术雄心。全球主要虚拟资产交易所在迪拜设立业务，UAE 有望成为区域虚拟资产交易中心。

取得 UAE 虚拟资产营业执照的企业享有法律明确性、合规保障、投资者信心及银行服务便利，提升市场信誉并降低风险。UAE 作为中东和北非门户，支持企业扩展，并通过激励措施推动虚拟资产、区块链及人工智能创新。其人工智能战略进一步巩固了 UAE 作为全球科技领导者的地位，为企业提供优越的生态系统和市场机遇。

政府支持与合作

▪ 区块链战略: 该战略展示了阿联酋在采用新技术和定位为先进经济体方面的承诺，目前一半的政府交易都在区块链上进行。

▪ 创新与创业: 阿联酋政府通过各种项目、激励措施和倡议支持虚拟资产领域，旨在促进技术创新、创造就业机会和推动经济发展。

监管框架与法律确定性

▪ 明确的指导方针: 阿联酋的监管框架为虚拟资产活动（包括交易、交易所和 ICO）提供了明确的指导方针。这确保了法律合规性，降低了争议和罚款的风险。

▪ 增强投资者的信心在受监管的框架内运营可以增加投资者的信任和支持，这对于吸引和留住投资至关重要。

获得银行服务的途径

▪ 便捷的银行关系: 持有虚拟资产营业执照可以改善获取银行服务和金融基础设施的途径，使企业能够开设公司账户、处理法定货币交易并获取增长所需的流动性。

市场信誉

▪ 透明度与安全性: 虚拟资产营业执照代表着高标准的透明度、安全性和合规性，从而在客户、合作伙伴和利益相关者中建立信任与忠诚度。

通往 MENA 地区的战略门户

▪ 业务扩展: 阿联酋作为进入中东和北非（MENA）地区的战略切入点，提供了扩展业务的机会，并利用阿联酋的商业友好环境和基础设施。

近年来，阿拉伯联合酋长国（阿联酋）的监管机构通过在地方和联邦层面实施一系列监管措施，致力于为阿联酋虚拟资产行业的可持续发展创造环境。希望在阿联酋境内或从阿联酋提供虚拟资产服务的公司需要应对复杂的监管环境，该环境由多个监管机构组成，这些机构根据拟议的活动和目标地区的不同，承担不同的监管职责。目前，阿联酋有五个主要的监管框架来管理虚拟资产服务的提供，包括：

i) 根据内阁第 111 号决议颁布的联邦法规，针对虚拟资产的规定；

ii) 迪拜国际金融中心（DIFC）和阿布扎比全球市场（ADGM）两个金融自贸区内发布的法规；

iii) 适用于迪拜酋长国（不包括 DIFC）境内，由新成立的迪拜虚拟资产监管局（VARA）负责的法规；

iv) 迪拜多种商品中心（DMCC）自贸区内适用于加密业务的执照框架。

阿拉伯联合酋长国（阿联酋）已经制定了一个全面的虚拟资产监管框架，旨在促进创新、确保投资者保护并降低金融风险。该框架由联邦和地方法律、监管指南以及专门的监管机构组成，负责监督合规情况。以下是阿联酋获得虚拟资产营业执照的相关法律、法规和指南的概述：

联邦法律

• 2018 年第 20 号联邦法令关于反洗钱和打击资助恐怖主义的法律

旨在打击阿联酋境内的洗钱和恐怖主义融资活动。该法律要求从事金融活动的企业，包括虚拟资产，实施强有力的反洗钱（AML）和了解客户（KYC）程序，以防止非法金融活动。

• 2002 年第 4 号联邦法关于电信行业的法律

该法律监管电信活动，包括电子通信和数字交易。它适用于通过电子通信渠道进行的虚拟资产相关活动，如交易平台和交易所。

• 2021 年第 45 号联邦法令关于个人数据保护的法律

也称为阿联酋数据保护法，负责管理个人数据的收集、处理、存储和保护。企业在进行虚拟资产活动时处理个人数据，必须遵守此法律，以确保数据隐私和安全。该法律强调需要获得个人对数据处理的明确同意，遵守数据保护原则，并实施强有力的数据安全措施。

监管机构和指南

• 虚拟资产监管局 (VARA)

VARA 是一个专门负责监管虚拟资产（包括加密货币）的机构。它在监督虚拟资产行业、确保遵守监管框架、防止金融犯罪以及促进该行业的创新方面发挥着关键作用。

• 证券和商品管理局 (SCA)

SCA 负责管理阿联酋的证券和商品市场，提供相关的指南和法规。虽然与虚拟资产相关的具体法规仍在制定中，但进行首次代币发行（ICO）和代币发行活动的企业必须遵守 SCA 的指南，以确保合规性。

• 迪拜金融服务管理局 (DFSA)

DFSA 监管迪拜国际金融中心（DIFC）内的金融服务和市场。在 DIFC 内运营并提供虚拟资产服务的企业，例如交易平台和数字资产托管机构，必须遵守 DFSA 的指南以获得监管批准。

• 阿布扎比全球市场 (ADGM)

ADGM 是阿布扎比的一个主要国际金融中心，拥有自己针对虚拟资产的全面监管框架。ADGM 的金融服务监管局（FSRA）已经为处理虚拟资产的企业（包括交易所、托管机构和中介机构）发布了详细的法规和指导意见。ADGM 的法规重点在于确保高水平的市场诚信、投资者保护以及遵循国际最佳实践。

地方法规

• 迪拜经济发展部 (DED)

DED 发布了针对在迪拜进行虚拟资产相关活动的法规和执照要求。希望在迪拜开展虚拟资产服务的企业应咨询 DED，以获取有关法规遵从的指导。

• 阿布扎比经济发展部 (ADDED)

与 DED 类似，ADDED 发布了阿布扎比虚拟资产相关活动的法规和执照要求。企业应与 ADDED 协商以确保遵守当地法规。

自贸区法规

像迪拜多种商品中心（DMCC）和哈伊马角数字绿洲（RAKDAO）这样的自贸区有各自的监管框架，管理在其管辖范围内开展的商业活动。在这些自贸区运营的企业必须熟悉特定的法规和执照要求。

阿联酋虚拟资产指南阿拉伯联合酋长国（阿联酋）一直积极探索和实施监管框架，以管理虚拟资产及相关活动，为在这一快速发展的行业中运营的企业提供了急需的明确指引。近年来，阿联酋在虚拟资产监管方面出现了多项重大进展和更新，旨在促进创新、确保投资者保护并降低金融风险。阿联酋监管领域的一个重要里程碑是虚拟资产监管局（VARA）的成立。VARA 在监管虚拟资产（包括加密货币）方面发挥了关键作用，确保企业遵守监管框架。该机构负责监督虚拟资产行业，防止金融犯罪，并在该领域促进增长和创新。除了 VARA，证券和商品管理局（SCA）以及迪拜金融服务管理局（DFSA）等其他监管机构也发布了全面的指南和法规。这些指南明确了从事虚拟资产活动的企业所需遵守的监管要求，涵盖了首次代币发行（ICO）、代币发行活动、数字资产交易所和托管服务等领域。

四、虚拟资产牌照活动类型

Aiying 艾盈在之前文章有提到过《【长文】迪拜虚拟资产监管局（VARA）牌照申请流程详解：21 家获牌企业名单、监管框架及费用结构全解读》在阿拉伯联合酋长国（阿联酋），获取虚拟资产营业执照需要满足监管机构设立的特定要求和资格条件。每种营业执照活动都有相应的前提条件，以反映虚拟资产相关操作的多样性。现行法律区分了受监管和非受监管的加密货币活动类型。

第 1 步：确定司法管辖区

在开始申请流程之前，首先确定您希望开展虚拟资产业务的司法管辖区。

第 2 步：研究许可要求

研究您所选司法管辖区内适用于虚拟资产业务的具体许可要求和监管框架。每个监管机构可能对获取虚拟资产营业执照有不同的标准和前提条件。

第 3 步：准备文件

收集申请营业执照所需的所有必要文件。这些文件可能包括商业计划书、财务报表、合规手册、AML/KYC 程序、公司治理文件以及股东和董事的详细信息。

第 4 步：聘请法律和合规顾问

考虑聘请熟悉阿联酋监管环境的法律和合规顾问。他们可以为您提供关于如何顺利完成营业执照申请流程的指导，确保遵守监管要求，并准备必要的文件。

第 5 步：提交申请表

填写由监管机构提供的虚拟资产营业执照申请表。确保提供的所有信息准确无误且为最新信息。

第 6 步：支付申请费用

支付与营业执照申请相关的任何适用费用。费用可能会因营业执照类型和司法管辖区的不同而有所差异。

第 7 步：等待监管审核

提交申请后，监管机构将审查文件，并对申请人及其拟议的业务活动进行尽职调查。根据申请的复杂性和监管机构的工作负荷，审核过程可能需要几周至几个月的时间。

第 8 步：应对监管查询

在审核过程中，监管机构可能会要求提供额外信息或澄清申请中的某些方面。请及时回应查询并提供所需信息，以加快审核进程。

第 9 步：获得批准和营业执照

如果申请获得批准，您将收到来自监管机构的通知，并获得虚拟资产营业执照。确保遵守营业执照批准中规定的任何条件或要求。

第 10 步：开始运营

一旦获得虚拟资产营业执照，您即可根据营业执照中规定的监管框架和条件开始运营。确保持续遵守监管要求，并按监管标准保持适当的记录和报告。通过遵循这一步步的指南，您可以有效地申请在阿联酋开展虚拟资产业务的营业执照，并提高获得监管批准的机会。

五、已获牌企业

• 如果试用自由资金进行交易，没有对外募资，那我需要申请 VARA 牌照么？

1. 自营交易员如果使用自有资金进行交易，且不将其作为服务对象提供给亲友和 / 或第三方大众市场（即没有客户），则目前无需持有可变资产投资监管局 (VARA) 许可证。自营交易不包括使用自有资金在第三方发起的情况下与第三方买卖可变资产的可变资产 (VA) 活动。
2. 根据上述定义，自营交易商– 30 天累计滚动交易量超过 5 亿美元– 无论是否作为一项业务开展，都必须在 VARA 注册，并接受监管。

• 如何与迪拜的本地金融机构（如银行和支付网关）整合 Web3 业务，确保法币与虚拟资产的无缝转换并符合监管要求？

挑战

1. 银行合作限制：部分 UAE 银行因 AML 风险，对虚拟资产业务账户开设及交易支持有限。

2. 监管要求：VARA 要求法币 - 虚拟资产转换遵守 KYC/AML 规则，确保资金来源透明。

3. 技术兼容性：银行系统通常不支持区块链结算，需中间层技术（如支付网关）。

解决策略

1. 选择合作银行

• 与加密友好银行合作，如 Emirates NBD、Mashreq Bank 或 RAKBANK。

• 在 DIFC 等自由区开设账户，银行更熟悉 Web3 业务。

2. 支付网关整合

• 使用支持虚拟资产的支付处理商（如 BitOasis、CoinPayments），实现法币 - 加密即时兑换。

• 确保系统符合 UAE 央行电子支付法规，支持多币种（AED、USD、EUR）。

3. 合规措施

• 实施实时 KYC/AML 筛查，与银行共享合规数据。

• 向 VARA 及 UAE 金融情报单位（FIU）提交资金流动报告，证明交易合法性。

4. 技术解决方案

• 部署区块链 - 银行桥接协议（如 RippleNet、Stellar），实现快速结算。

• 使用稳定币（如 USDC）降低波动性，简化兑换。

案例参考

BitOasis 与 Mashreq Bank 合作，提供 AED 法币出入金，大幅提升用户采用率。

行动建议

• 立即行动：联系 Emirates NBD 或 DIFC 银行，洽谈账户开设（1 个月内）。

• 短期目标：3 个月内与支付网关提供商签约，完成法币 - 加密兑换测试。

• 长期计划：与 UAE 央行探索 CBDC 整合，布局未来 2-3 年金融生态。

区域

香港丨新加坡丨美国丨阿联酋（迪拜、阿布扎比）丨英国丨泰国丨欧洲丨拉丁美洲丨非洲丨瑞士丨俄罗斯丨日本丨意大利丨澳大利亚丨印尼丨法国丨东南亚丨加拿大丨跨界创新

标签

相关文章：

• 从孙宇晨大战 FDT 思考受托公司需要资产管理牌照才能进行客户资产处置么？
• 《香港 TCSP 牌照与信托牌照在 Web3 企业中的应用与解析》