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引言
如果说什么是当下年轻人中的热门话题，“理财”、“搞钱”必定会排在前列。
当前，社会结构发生深刻变化，年轻人非常关心“延迟退休”、“35 岁被优化”等议题。在未来不确定性增强的背景下，年轻人一边承受学习和工作生活的压力，一边用自嘲的方式消解这些压力。
但是，除了自嘲，大家也在切实行动。年轻人攒钱之风盛行，副业赛道五花八门，为了早日退休、有底气 gap 而努力生活，投资理财则是其中绕不过的一个重要话题。
年轻人如何进行投资理财？投资理财为何成了 Z 世代重要的社交货币？互联网的发展、AI 的应用对年轻人投资理财有何影响？
近期，基于社交平台 Soul App，AI 金融科技公司 RockFlow 旗下研究院 RockFlow Universe联合Just So Soul 研究院针对当代年轻人投资理财行为发放调查问卷，并回收超过 2300 份有效反馈，最终形成《2024 Z 世代投资理财行为报告》（以下简称“报告”）。
根据报告，投资理财成 Z 世代重要社交货币，超 8 成年轻人在社交场景会谈论投资理财相关话题；近 4 成 00 后想在 35 岁前实现养老财务目标；超八成年轻人愿意尝试 AI 理财投资助手。
（特别说明：本报告只反映年轻人投资理财行为的新趋势，不构成任何对投资理财的意见和建议。）
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RockFlow
近 4 成 00 后想在 35 岁前实现养老财务目标
在“00 后跑步入 A 股” 、“00 后整顿股市”等相关话题中，年轻人一代总是被贴上“理财经验不足”、“待割韭菜”的刻板标签。而实际上，根据此次调研，超 5 成 Z 世代在 20 岁开始接触理财，更有接近四成年轻人已理财 3 年以上。
可以看到，理财已然成为当代年轻人的日常，而且开始的时间越来越早，人们越来越意识到理财能力在人生中的重要性。今天，年轻人更渴望通过理财实现“财务自由”和“工作自由”。对于在 35 岁前实现财务自由，Z 世代表现得最为乐观也最有野心。
33% 的 Z 世代选择在 35 岁前奋斗，开源节流，积累足够一生生活的财富，为未来增添一抹安稳和闲适。越年轻的代际，这种愿望越急切和乐观，近 4 成 00 后想在 35 岁前实现养老财务目标。他们希望能在非常年轻时就拥有享受生活的财富和时间，“放眼未来但活在当下”，是 Z 世代的真实心理写照。
但值得注意的是，年轻人持乐观理财态度的同时并不膨胀。报告显示，Z 世代理财收益预期其实不高，近 5 成理财目标仅为跑赢通胀。
当然，关于收益率的理想与现实存在着明显偏离，41.84% 的 18-24 岁年轻人因缺乏理财知识和实践经验，仅能实现 0-2% 年化收益率的佛系增收。银行储蓄、互联网金融平台（如支付宝等）、基金投资、股票、保险是年轻人的主要理财渠道，选择比例分别为 42.52%、39.27%、38.97%、29.26% 和 22.24%。
投资是态度的表达，理财是关系的链接。伴随互联网的快速发展以及 Z 世代成为理财投资市场新主力，“投资理财”这件曾经被认为是高参与难度与强封闭性的行为，在门槛降低的同时，正与日常社交、消费、娱乐等紧密联系在一起。
此次调研中，一个有趣的发现是，理财已经成为 Z 世代重要的社交货币，超八成年轻人在社交时会谈论理财相关话题，仅 19.5% 的受访者表示“不会在社交时谈论理财话题”。而在社交场合讨论理财的年轻人中，有 32.8% 的人会在社交平台上和网友交流，17.3% 会则关注社交平台上博主、网友们的讨论。
年轻人积极在分享信息、交流互动中获取理财知识，“社交”本身也成为了 Z 世代“财商”进阶、成长解惑的重要方式。
面对“如何获取、学习理财知识”这一问题，与朋友、家人、同事等交流分享理财经验（41.57%）、通过网络资源和专业书籍自学（34.55%）、新闻报道或互联网平台推送中提及的信息（31.17%）、在社交平台上与网友交流学习（30.82%）、关注理财博主或专家的社媒平台账号（27.44%）是年轻人选择的五种主要方式。
当理财的信息获取、渠道选择、答疑解惑等环节与社交息息相关，理财决策本身也会受到社交的影响。报告显示，近七成年轻人有过受社交关系影响而购买理财产品的经历，其中，28.31% 因熟人、社交圈推荐而购买，15.39% 因金融机构专家推荐而购买，14% 因为“圈内投资大神”推荐而购买，还有 11.83% 是因为社交平台的网友推荐。
约八成年轻人愿意尝试 AI 理财投资助手
有声音认为，社交网络的便利以及社交对理财投资环节的深度介入，容易造成市场的跟风、炒作“热门股票”“明星基金”行为，让初入“新手村”的年轻人最终成为“被收割的韭菜”。
但从数据来看，在互联网发展中成长的 Z 世代对其有相当理性的认知。面对“社交网络对理财决策产生的影响”这一问题时，超八成的年轻人都选择了中立 / 正向的选项，其中 32.16% 表示“积极影响更多，互帮互助，提供了更多信息和思路”，还有 32.94% 表示“积极和消极都有，主要需要自己辨别筛选”。
AI 发展深刻影响各行各业的当下，金融与 AI 应用的融合也不可避免，在这一背景下，年轻一代对于新技术也展现出了积极拥抱的态度。约八成年轻人愿意尝试 AI 理财投资助手，特别是 Z 世代显示了比千禧一代更高的接受度，这也证明了新技术发展对传统投资方式的深刻影响。
在被问到希望 AI 助手能帮助做哪些事的时候，千禧一代表达了更丰富的需求。他们最想要的功能 top 3 分别为：分析个股基本面：研究公司业绩等等，24 小时监控预警：通知突然的重大变化，和推送相关研报资讯。他们认为 AI 投资助手可以帮助增加决策理性，摒弃作为人类的心理干扰。
虽然最终 AI 会走向何方还是未知，但在逐渐完善的监管中，我们相信真正智能的 AI 投资助手终将出现，它们将陪伴与 AI 密不可分的新一代投资者实现自己的理财目标和愿望。
RockFlow（中文名:奇运证券 ) 是一家总部位于新加坡的人工智能金融科技公司，第一款产品为面对全球年轻用户的 AI 投资理财平台，用户遍布 30 多个国家和地区，清爽的设计和简单有趣的交易体验，深受各国 Z 世代投资者喜爱。
作为具有浓厚人工智能和金融数学背景的团队，RockFlow 基于自研 multi-agents 架构，持续探索大模型时代金融投资领域的人工智能产品，致力于创造更多创新型 AI 原生金融应用，为年轻投资者带来简单有趣的投资体验。
下载 RockFlow APP，即可探索更多投资机会：
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